关灯
吐个槽 首页 新闻资讯 投资 查看内容
0

有娃的人,来看看支付宝这两款保险

摘要: 1. 总有人问我,支付宝上的某某产品如何?今天槽叔就来写两款。这两款产品,一个是买给娃的,一个是买给自己的。先说结论:买给娃的,是萌宝保儿童意外险。虽然知道的人不多,但真心值得买。买给自己的,是全民宝养 ...


1. 

总有人问我,支付宝上的某某产品如何?

今天槽叔就来写两款。

这两款产品,一个是买给娃的,一个是买给自己的。

先说结论:

买给娃的,是萌宝保儿童意外险

虽然知道的人不多,但真心值得买

买给自己的,是全民宝养老年金。

虽然产品没有什么硬伤,但不一定适合所有人。

2.

先说萌宝保

这款儿童意外险,保险公司是国泰产险,阿里自己的保险公司。

它有两个投保方案,安心款和无忧款。

名字不好记,你就记59元版110元

贵的那个,各项责任的保额高一些,仅此而已。

槽叔说过,意外险这个东西,不管是给大人、孩子,还是老人买。都要遵循一个原则:

意外医疗责任,要足够好。

所谓好的标准,有三个。

第一,保额充足。

第二,免赔额低,理赔比例高。

第三,必须可以报销社保范围外的部分

记住了啊,这说的是意外医疗责任,不是别的。

这三点,萌宝保都具备。它就有了被我继续多看两眼的资格。

这一看不要紧,槽叔发现了两类独特的责任。

特别酷,

以至于我特别想问问开发产品的精算师:

内个,你们是不是也有娃?

第一类责任,是三个和疫苗相关的责任。

a. 预防接种身故/伤残责任

b. 预防接种意外医疗责任

c, 预防接种失效

也就是说,只要在指定医疗机构给娃打了疫苗,

致死了,赔钱;

致残了,赔钱;

受伤了并产生医疗成本了,赔钱;

接种后无效、最终得病了,赔钱;

当然了,作为父母,如果疫苗出事儿的,给我多少钱我都不干。

但好歹这个责任,说明人家确实在想着孩子。

第二类责任,和熊孩子相关。

熊孩子因为过失,导致第三方受损的,且家长要担责的,那么保险公司帮家长赔一些钱。

这个责任我是无所谓的,毕竟我家是闺女。

但如果你家的是个儿子,值得考虑。

撇开疫苗和熊孩子相关的责任,意外医疗责任,也很良心:

a. 保额分为2万和5万两个方案

b. 都无免赔额,且100%理赔

c. 都包含社保外费用

和同类的众安意外险相比,价格有优势。

意外险成本中,意外医疗和意外身故伤残占大头

其实,意外险本身就不贵,不用追求最便宜。

但如果真能省点钱,未尝不可。

想找到它,你可以在支付宝App里搜索关键词:

萌宝保

一个字都不能错哦,否则会有一段乱七八糟的东西出来…

纯推荐,我也没啥好处…

这款儿童意外险,有两个地方需要注意:

1. 熊孩子这个责任,只在中国内地有效,出国出境,保险公司就不管了。

2. 由于监管规定,10岁以下的孩子,身故保额不能超过20万。所以他们只能买59元的版本。

10岁以上的孩子,可以买110元版本。

3.

说完萌宝保,再说全民保。

后台询问全民保的人超多,原因很简单:

它是支付宝重点推广的产品。

你看看它的位置。

在支付宝保险首页,全民保和好医保、相互宝并驾齐驱,

堪称支付宝保险的三大支柱。

但你告诉我,你真的搞懂全民保是什么类型的产品了吗?

答案在此,请跟我念:

养老年金保险(分红型)

这一行字,背后包含的两个概念:

a. 养老年金

b. 分红型

槽叔用大白话给大家介绍一下吧。

为了养老有钱花,现在开始存钱,退休时,它们会变成更多的钱。

更多是多少?它由两部分组成。

一部分是确定的、保证的,买的时候你就能知道的。

一部分是不确定的、不保证的,像开奖,到时候才知道。这就是所谓的分红

现在,槽叔想请你扪心自问一下:

听到分红二字,潜意识里,是不是开始心动,连血压都变了。

说到分红,大多数人的态度是这样的。

但作为一名严肃的保险老司机,槽叔遇到分红时,态度却是这样的:

为什么呢?

当然是因为我是理性至上的摩羯座啦

一是因为,分红很难算清楚。

分红哪来的?是最初产品定价时的保守带来的。

你可以简单粗暴地理解为:

价格先设得贵一点,如果卖得不错,投资收益也高于预期,

那就把多收的钱,返给客户。

所以,未来的分红什么样,现在真不知道。

这就出现了第二个问题:

分红具体金额是不保证的。

但如果一定要知道有多少分红,怎么办呢?

保险公司有办法:按照低中高三挡,帮你做预测

在全民保的页面上,有一行很小的字:

中档收益预估

这行字旁边,你可以看到一个叫“切换”的按钮

点击它,你就可以看到低中高三档水平下,你能拿到的钱。

低档,我了个去,压根就没分红!

高档,我了个去,分红确实不少!

所以吧,槽叔就是担心:

这个产品太复杂了,消费者很难搞懂这个产品。

不过也可能,支付宝压根就没打算让你搞懂?……

这就是为什么,很多来问产品的朋友,关注点都是,

槽叔,一块钱就能买啊!

槽叔,随时都可以追加啊!

槽叔,随手把零用钱存进去就行了,不影响生活啊!

用互联网思维来看,确实要为支付宝点赞,体验真的好。

我也理解,人到中年,希望存点钱,最好能暴富一下,最后解决养老问题。

你这不就是焦虑嘛…

但不能因为体验好、焦虑,忽略了最重要的一点:

收 益 率

去年8月份,全民保上线时,槽叔第一时间花巨资(110元)买了一份。

就为了等半年之后,看看分红到底怎么样。

这也是为什么你现在才看到这篇文章……

从过去半年的表现来看,如果能维持这个分红水平,

那么是可以实现中档分红的演示结果的。

当然,从精算角度来看,这种推算并不严谨。

但也是目前唯一可以参考的一种方式了。

那么,中档收益率实现了,这意味着什么呢?

你可以简单理解为,

中档分红水平,基本等同于市场上4.025%保证收益的养老年金。

所以可以买,没坑。

但如果远低于中档水平,产品就毫无竞争力了。

在没有分红的情况,只看保证领取金额,那确实太少了。

总之,槽叔花了半年时间做实验,计算了一大堆内部收益率(IRR),

就是为了告诉你:

a. 高档分红,无法长期维持,偶尔出现下应该可以。

b. 中档分红,中短期来看,实现起来问题不大。长期来看,不能确定。

c. 低档分红,这倒不可能,否则客户肯定要投诉了。

所以,全民保更适合谁呢?

1. 偏爱大品牌的

毕竟这款产品是人保寿的。

PICC啊,濮存昕代言啊,槽叔大一就拉着媳妇去北京人艺看他的话剧了!

所以,喜欢大品牌的朋友可以满意了。

2. 收益即使波动,也没关系的

对分红的态度是:期待好结果,也能接受一般的结果。

自我调节能力较强。

最后,

如果你还是纠结,槽叔再给你个思路:

去对比一下,之前分析过其他养老年金。

点击阅读原文可以找到他们。

这两个养老年金,不是分红型,是保证收益型

你设定相同的交费金额、缴费期、领取时点,

然后计算最终领取金额。

总之,所有条件都必须一样的。就像做化学实验一样。

比如,

你是女性,今年30岁,想每月投1000元,持续20年,然后,55岁开始领取。

条件完全一致,看看不同产品,能给多少钱。

这样,够直观了吧?

槽叔一直很欣赏蚂蚁保险。

不管是他们的相互保,还是保险科普教育,都深得我心。

今天的萌宝保也很赞。

但如此复杂的分红型养老年金,槽叔之前一度担心他们,怕他们卖不动。

但开售没多久,保费就突破一亿了。

看来我多虑了…


相关阅读:

20年前,我的父母怎么养老

20年后,我和太太怎么养老

女性重疾险,就买它了



鲜花

握手

雷人

路过

鸡蛋

说点什么...

已有0条评论

最新评论...

本文作者
2019-3-19 21:45
  • 0
    粉丝
  • 146
    阅读
  • 0
    回复

七月网文圈

扫描关注,免费看电影

联系人:小七
QQ/微信:768794259
EMAIL:tugecao@163.com
地址:湖南长沙市岳麓区麓谷新长海中心
热门评论
排行榜

关注我们:微信服务号

免费看电影

客服微信

QQ/微信

776935578

公司地址:湖南省长沙市岳麓区麓谷新长海中心

邮编:410000 Email:tugecao#163.com(把#换成@)

免责声明:本站所有话题版块内容均由会员自由发布,如有侵权,请联系站长。

Copyright   ©2017-2018  吐个槽TGcaoPowered by©Discuz技术支持:七月文化传媒    ( 湘ICP备15012401号-4 )